وام مسکن جدید “آزمایش استرس” چه تاثیری بر خریداران مسکن خواهد گذاشت

 

تورنتو – دولت فدرال در تلاش برای خنک کردن بازار مسکن بیش از حد گرم ، گرفتن وام از 1 ژوئن را دشوار می کند.

آزمون استرس جدید توسط دفتر نظارت بر مitutionsسسات مالی در تاریخ 20 مه اعلام شد.  از روز سه شنبه ، محاسبه جدید حداقل نرخ واجد شرایط برای وام های بدون وثیقه یا با نرخ قراردادی به علاوه دو درصد یا 5.25 درصد – هر کدام که بالاتر باشد تعیین می شود.

در اینجا معنی این برای خریداران است.

طبق پایین ترین مرتبه رهن ثابت پنج ساله 1.69٪ از بعد از ظهر امروز است.  طبق اعلام اتحادیه املاک کانادا ، متوسط ​​قیمت خانه در کانادا از آوریل 2021 716،828 دلار است.

فرض کنید یک خریدار مسکن امیدوار است برای خرید یک خانه 716،828 دلاری ، وام 1.69 درصدی را دریافت کند.  پس از پیش پرداخت 20٪ ، آنها به 573،462 دلار وام مسکن نیاز دارند. طبق یک حسابگر دولت فدرال ، با یک دوره استهلاک 25 ساله ، پرداخت ماهانه آنها 2،343،41 دلار خواهد بود.

اما با توجه به اینکه 1.69 به علاوه دو درصد کمتر از 25/5 است ، وام گیرنده تحت آزمایش استرس در برابر نرخ سود 25/5 درصد قرار می گیرد.  با 5.25 درصد ، پرداخت های ماهانه وام گیرنده 3417.36 دلار خواهد بود.  وام گیرنده باید ثابت کند که آنها درآمد کافی برای پرداخت 3417.36 دلار پرداخت کرده اند ، حتی اگر واقعاً 2،343،41 دلار پرداخت کنند.

قبل از اول ژوئن ، این وام گیرنده در برابر نرخ متوسط ​​رهن پنج ساله بانک کانادا ، که 4.79 درصد چهارشنبه گذشته بود ، آزمایش می شود.  تنها کاری که آنها باید انجام می دادند این بود که ثابت کنند توانایی پرداخت 3،267.06 دلار را به جای 3،477.36 دلار دارند.  تست استرس قبل از اول ژوئن در سال 2017 به عنوان بخشی از تلاش های دولت قبلی برای کاهش تقاضا در بازار مسکن معرفی شد.

اگرچه در حال حاضر نرخ بهره در اثر همه گیر شدن در پایین ترین سطح قرار دارد ، اما تضمین نمی کند که در طولانی مدت به همین ترتیب ادامه یابد.  علاوه بر کاهش تقاضا ، نمایندگان فدرال امیدوارند که این تست استرس اضافی از خریدارانی که در صورت افزایش نرخ بهره در آینده ممکن است برای پرداخت وام خود تلاش کنند ، محافظت کند.

اما Davelle Morrison ، نماینده فروش بوسلی املاک در تورنتو ، می گوید که این قوانین جدید می تواند برای اولین بار به خریداران خانه آسیب برساند ، بسیاری از آنها احتمالاً مجبورند والدین خود را وادار به امضای وام های خود کنند.

موریسون روز سه شنبه به کانال خبری CTV گفت: “این قطعاً باعث خواهد شد خریداران مسکن برای اولین بار در بودجه و هزینه های خانه خود تجدید نظر کنند.”  وی افزود: “من فکر می کنم آنچه که در حال حاضر می توانیم بیشتر ببینیم این است که از والدین بخواهیم املاک را امضا کنند تا در وهله اول فرزندانشان املاک را بدست آورند.”

موریسون اعتقاد ندارد که برای محافظت از خریداران ، یک تست استرس دقیق تر لازم است ، به ویژه با توجه به نرخ پیش فرض وام مسکن در کانادا ، که 0.25٪ در سراسر کشور است ، طبق اعلام شرکت وام مسکن و کانادا.

وی گفت: “چرا افراد باید استرس را در 25/5 درصد آزمایش کنند؟ زیرا این درصدی است که حتی برای پنج ، 10 ، 15 سال نیز نمی توانند پرداخت کنند.”  “آیا می دانید آخرین باری که مردم مجبور شده اند 5.25٪ برای رهن خود بپردازند چه زمانی است؟”

این قوانین جدید در حال حاضر فقط در مورد وام های بدون وثیقه اعمال می شود.  وزارت دارایی می گوید که در تلاش است قوانین مشابهی را برای وام های رهنی در آینده اعمال کند.

وزیر مالیه کریستیا فری لند در ماه مه گذشته در بیانیه ای گفت: “حیاتی است که مالکیت خانه در حد توان کانادا باقی بماند. ما می دانیم که باید در زمینه تأمین مسکن و مقرون به صرفه در کانادا اقدامی جدی انجام دهیم.”